NISAは「120万円一括」か「月1万積立」か…“10年後の運用益”はどちらが多い？「投資は積立が原則」と信じる人が知らない“複利の恩恵”とは

NISAは「120万円一括」か「月1万積立」か…“10年後の運用益”はどちらが多い？「投資は積立が原則」と信じる人が知らない“複利の恩恵”とは|ファイナンシャルフィールド|NISA

「投資は毎月コツコツ積み立てるもの」という話を聞いたことがある人も多いでしょう。 しかし、「今120万円を一括で投資したほうが、毎月1万円を積み立てるよりも10年後に40万円も多く増える」ということも、現実には起こり得ます。 本記事では、NISAの基本を整理したうえで、「一括投資」と「積立投資」を同じ条件で比較し、なぜ差が生まれるのか、そして「積立が原則」という考え方は本当に間違いなのかを解説します。

ファイナンシャルフィールド

どちらも10年後の元本は120万円となり、想定利回りは年5％とします。

【1. 最初に120万円を一括投資】
120万円を最初にまとめて投資し、年利5％で10年間運用できたとすると、10年後の資産額は約195万円になります。

【2. 毎月1万円を10年間積立投資】
毎月1万円ずつ10年間積み立て、その間ずっと年利5％で運用した場合、元本は同じ120万円ですが、10年後の資産額は約155万円です。

結果として、一括投資のほうが約40万円多く増える計算になります。

＜一括投資、積立投資が向いている人の特徴＞

一括投資が向いているのは、まとまった余裕資金があり、短期的な値下がりが起きても冷静に保有し続けられる人です。相場は長期的に右肩上がりになりやすいという前提を理解し、複利の効果を早く生かしたい人に適しています。

一方、積立投資が向いているのは、相場の上下に不安を感じやすく、投資のタイミングで悩みたくない人です。毎月一定額を投じることでリスクを分散し、無理なく長く続けたい人に向いた方法といえるでしょう。

想定利回り5％・・・ほんとにそんな感じで予定通りいけばいいんだけど

よーするに少しでも早く沢山預けた方がいいってことでしょ

まとまった資金がないでがんす

NISAは積立用ですよ
一括でやりたい人はやればいいけどそれを煽るのは良くない
安全性が高い方法を提供する目的なわけだからね

逆に一括ばかりなのでこの制度止めますってなりかねない

長期積立投資は”相場に早期参入長期滞在”が一番なので一括。20年30年後から見た今の値はバーゲンセール。数カ月の値動きはノイズ。

因みに複利の計算式は

A=P(1+r)n

P：元本（最初に投資した金額）
r：1期間あたりの利率（年利なら年利・小数）
n：運用期間（年数など）
A：n期間後の最終金額（元利合計）

ｒなんて頑張っても8％前後だからｎを増やした方がお金増える。すなわち一秒でも早く投資を始める。

デイトレや短期売買はこの限りではありません。

利回り5%の右肩上がりで計算するなら一括がいいに決まってるじゃん
何を言いたいのか分からない

ずっと右肩上がりだと信じれる人はすればいいけど、下がる事もあるよ。
↓銀行員に勧められた投資信託なんだけど、今からはじめるのはいいかもしれないけど、2021年に一括投資してたらえらいことになってるよ。

昨年に100万円一括で入れたけど、その後暴落きて買い増して200万になったよ
年末にやっとプラスになったけど

一括投資をした時が一番安ければいいけど、実際にはそうでもないから心配。
このシミュレーションは上下せずに上がっていく想定だから、早く買った方がいいとなるんでしょ。

せっかちだし、色々調べた上で年始一括にしてる。
今年も同様にして、今瀕死😇
今日、気絶すると決めましたw

今年の年初、300万円一括して大後悔してるよ！！
157円とか158円の円安と株高のタイミングでぶち込んだら
すぐに米国指数はガタガタ落ちるし今は153円やら152円の円高に！！

いや10年20年後ならこんなのはほんの小さい誤差ですよってのは分かるけど！
来年からは一括やめてちょっとくらい様子見する！！

一括120万円派(正確には月に10万ずつ)です。・・・が、これまでの4年間で+180万になったけど、昨日だけで10万円も下がってるから本当にそういうのを気にしない人だけおすすめします。

最初から神に祈る気持ちで120万ぶちこんで翌日に5万円暴落しました、とかなったら精神的に耐えられないと思う。

私は昨年一括で100万入れて、トランプショックで30万マイナスになってずっとマイナスだったけど耐えたよー
今はプラス30万になってる
でも、もう一括では入れない
精神的にキツかった